Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – это предусмотренная законом возможность временно уменьшить размер ежемесячных платежей по ипотеке или полностью приостановить их на срок до шести месяцев, если заёмщик оказался в трудной жизненной ситуации.
Хотя ипотечные каникулы напрямую связаны с кредитованием, они могут быть актуальны и для собственников, сдающих жильё в аренду. Если квартира приобретена в ипотеку и временно снизились доходы, такая мера позволяет сохранить финансовую стабильность и избежать просрочек по кредиту.
Что такое ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может временно не вносить платежи по ипотеке или платить их в уменьшенном размере.
Во время действия каникул кредитный договор продолжает действовать. После окончания льготного периода выплаты возобновляются в соответствии с изменённым графиком.
Ипотечные каникулы не означают списание долга – обязательства перед банком сохраняются.
Кто может воспользоваться ипотечными каникулами
Право на ипотечные каникулы имеют заёмщики, которые соответствуют требованиям законодательства.
Как правило, необходимо, чтобы:
- кредит был обеспечен ипотекой;
- жильё являлось единственным пригодным для постоянного проживания (если законом не предусмотрены исключения);
- заёмщик оказался в трудной жизненной ситуации;
- соблюдались иные условия, установленные законодательством.
Банк вправе запросить документы, подтверждающие право на предоставление льготного периода.
В каких случаях их предоставляют
Основания для получения ипотечных каникул определены законом.
Например:
- потеря работы;
- временная нетрудоспособность;
- установление инвалидности;
- существенное снижение доходов;
- увеличение количества иждивенцев при одновременном снижении доходов;
- другие обстоятельства, предусмотренные законодательством.
Каждое основание должно быть подтверждено документально.
Как оформить ипотечные каникулы
Для получения льготного периода необходимо:
- Подать заявление в банк.
- Приложить документы, подтверждающие наличие оснований.
- Дождаться рассмотрения заявления.
- Получить новый график платежей после принятия решения.
Если заёмщик соответствует установленным требованиям, банк предоставляет ипотечные каникулы в порядке, предусмотренном законом.
Как ипотечные каникулы связаны с арендой жилья
Собственники нередко приобретают квартиры в ипотеку специально для последующей сдачи в аренду.
Если временно возникают финансовые трудности – например, квартира долго не сдаётся или арендатор неожиданно съехал, – ипотечные каникулы могут снизить кредитную нагрузку на период поиска нового жильца.
Однако сама по себе потеря дохода от аренды не означает автоматического права на получение ипотечных каникул. Решение принимается с учётом условий, установленных законодательством.
Риски и важные нюансы
При оформлении ипотечных каникул важно помнить:
- каникулы не освобождают от обязанности вернуть кредит;
- после окончания льготного периода срок кредита или график платежей может измениться;
- право на каникулы возникает только при соблюдении условий, предусмотренных законом;
- не стоит прекращать выплаты без официального согласования с банком.
Перед подачей заявления полезно уточнить, какие документы потребуются для подтверждения трудной жизненной ситуации.
Пример из практики
Собственник приобрёл квартиру в ипотеку и сдавал её в долгосрочную аренду. После того как арендатор съехал, поиск новых жильцов затянулся, а одновременно владелец потерял основную работу.
Подтвердив снижение доходов документами, он обратился в банк за ипотечными каникулами. После одобрения заявления выплаты по кредиту были временно уменьшены, что позволило найти новых арендаторов без образования просрочки.
Выводы
Ипотечные каникулы – это мера государственной поддержки, позволяющая временно снизить кредитную нагрузку при возникновении трудной жизненной ситуации. Для собственников, сдающих жильё в аренду, они могут стать способом избежать просрочек по ипотеке, однако предоставляются только при соблюдении требований закона и не заменяют обязанность полностью погасить кредит.
Источники
- Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой».
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Гражданский кодекс РФ.
- Банк России.
- КонсультантПлюс.
Фото на обложке: Daniel Deiev / Unsplash
